中国收紧境外银行卡取现，有何影响？

作者| 查平

2018年1月1日起，我国新规正式实施：持境内银行卡的个人每年可在境外提取现金不超过等值10万元人民币（人民币，下同）。 超过年度限额的，当年和次年暂停境内银行卡境外提现； 人民币卡和外币卡境外取现每日限额统一为1万元/卡。

自2003年起，国家外汇管理局（以下简称“外汇局”）对银行卡境外取现实行额度管理。 此前usdt可以提现到海外银行卡吗，根据2015年10月1日起实施的相关规定，每张卡累计年限额不超过10万元。

为什么要收紧？

“新规限制每人每年境外取现限额10万元，这其实是一个安全阀。” 中国反洗钱研究中心执行主任闫立新指出，非法买卖外汇、跨境结汇是洗钱的常见手段。 目前，境外非现金支付越来越普及和便捷，全球也在加强对境外大额取现的管理。 个人提取大额现金出境不正常，容易卷入诈骗、洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动。

外汇局相关负责人表示，监测发现，部分个人持大量银行卡在境外提取大额现金，远超正常消费支付需要，涉嫌实施非法和犯罪活动。

2013年10月至2015年11月，浙江人陈某等4人以自己和亲友名义办理100多张银行卡，在澳门提取港元现金，再私售给当地商户或赌场，涉及476.1亿元，构成未经批准的结售汇以外的其他外汇业务活动。

2015年，深圳警方抓获郑某等31名犯罪嫌疑人，查获涉案银行卡300多张usdt可以提现到海外银行卡吗，冻结涉及18家商业银行的账户1087个。 郑先生利用该银行卡为他人非法兑换外汇。 交易共计33笔，违规金额合计6501.57万元。

2017年8月，官方文件指出，反洗钱、反恐怖融资、反偷税漏税（“三反”）监管体制机制是建设有中国特色社会主义法治体系的重要组成部分。建立现代金融监管体系，对维护经济社会安全稳定具有重要意义。 是扩大金融业双向开放的重要保障。

该负责人表示，规范银行卡境外大额取现交易是“三反”的必要举措，可以进一步防范银行卡取现领域的违法犯罪活动。

有什么影响？

出境商务旅行、海外购物、出国留学等海外消费是近年来国人掀起的新消费热潮。

上述负责人告诉中新社记者，完善银行卡境外大额取现管理，对正常交易没有影响。

一是不影响普通民众正常境外取现。 据统计，2016年，81%的银行卡境外取现金额低于等值人民币3万元。 新增每人每年10万元的限额，可以充分满足境外持卡人的正常取款需求，同时有效抑制少数违法违规人员大额取款。

个人确有大额境外现金使用真实合规需求的，可按照《个人外汇管理办法》及其实施细则和其他相关外汇管理规定办理，如携带依法购汇后外币现金出境。

二是不影响个人卡使用外汇的便利性。 新规不是重大政策调整，不改变银行卡外汇管理和个人用汇政策的基本框架，不影响个人境外正常取款和消费。

三是不改变经常项目可兑换性。 根据国际货币基金组织相关规定，加强现金管理不涉及改变经常项目可兑换原则，也不属于资本管制范围。

招商银行信用卡中心总经理张东告诉中新社记者：“由于境外有比较完备的用卡环境，目前99%的信用卡境外消费都是通过刷卡完成的。 “信用卡。只有这样才能使用信用卡提取现金。”

张东强调，要关注超出信用卡正常消费需求的行为，让刷卡消费回归“安全用卡、规避风险”的轨道。

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